Apa Itu Fintech?
Fintech, yang berasal dari kontraksi kata keuangan dan teknologi, merupakan aplikasi dan inovasi teknologi baru yang bertujuan untuk memberikan metode baru dan lebih baik dalam memberikan layanan keuangan.
Cara lain untuk mendeskripsikan Fintech adalah; Platform bisnis yang bertujuan menyediakan layanan keuangan dengan memanfaatkan perangkat lunak dan teknologi modern. Dengan alat Fintech, perusahaan sekarang mendorong industri pembayaran ke level berikutnya.
Contohnya adalah penggunaan smartphone baru-baru ini untuk mobile banking, transfer uang internasional online, layanan penilaian kredit yang memanfaatkan media sosial, dll. Lebih jauh, melalui Fintech, berbagai peluang diciptakan.
Misalnya, transaksi keuangan akan menjadi lebih otomatis, ramah pengguna, dan lebih nyaman, yang mengarah pada pengalaman pelanggan yang lebih baik dan jangkauan yang lebih luas ke lebih banyak segmen masyarakat, termasuk bahkan mereka yang tidak memiliki rekening bank atau kurang bank.
Apa yang membedakan Fintech dengan Fintech Islami?
Baik Fintech maupun Fintech Islam memiliki definisi yang serupa. Namun, titik tolak utama adalah bahwa pedoman Syariah (Hukum Islam, khususnya cabang yang berhubungan dengan transaksi dalam perekonomian) harus diperhatikan dalam pedoman yang terakhir.
Misalnya, Fintech diperbolehkan dan diterima dalam Islam dan hanya menjadi tidak diperbolehkan jika ada bukti yang jelas bahwa mereka bertentangan dengan aturan dasar syariah. Patut dicatat bahwa setiap kegiatan bisnis, termasuk Fintech, dianggap boleh dalam perspektif Islam, kecuali ada teks yang jelas melarangnya.
Kerja Fintech Islam Secara Ringkas Sebagai Berikut:
- Pengiriman Digital Berbasis Islamic Finance
- Penggunaan utilitas Fintech: KYC / AML, Blockchain, dan DLT, Cyber, Pembayaran, Big Data & Pembelajaran Mesin dalam Keuangan Islam
- Semua FinTech dalam demografi pasar Muslim yang memberikan kebutuhan keuangan dan atau tujuan inklusi keuangan yang belum terpenuhi
- Semua dana FinTech yang sesuai dengan Syariah yang berinvestasi dalam infrastruktur digital atau pembangunan ekonomi di mana pun di dunia.
Selain itu, menurut Sekretaris Jenderal IFSB Jaseem Ahmad, "Ada peluang besar bagi Fintech Islam dan lembaga perbankan Islam (IBI) menggunakan Fintech Islami untuk menjangkau dan meningkatkan daya tarik produk mereka dengan biaya yang lebih rendah." Selain itu, industri perbankan dan keuangan Islam (IBF) saat ini menjangkau sekitar 100 juta pelanggan di seluruh dunia.
Namun, potensi pasarnya enam kali lipat, dan celah ini juga bisa dimanfaatkan melalui Fintech. Secara keseluruhan, dengan layanan Fintech Islami, ini dapat membantu mereka yang tidak memiliki rekening bank menciptakan bentuk baru sejarah kredit, dan bergerak dari sana, industri IBF yang lebih besar kemudian dapat melayani mereka di fase berikutnya.
Jenis Layanan Fintech dan Contoh Perusahaan Fintech Islam
Jenis layanan utama yang ditawarkan dalam Fintech Islami adalah pinjaman peer-to-peer (P2P), crowdfunding, transfer uang, pembayaran seluler, dan platform perdagangan. Selain itu, terdapat juga layanan Fintech untuk sub segmen lainnya seperti wealth management, asuransi, dll.
Beberapa perusahaan Fintech Islam terkemuka di lanskap keuangan Islam, antara lain, termasuk EthisCrowd.com & KapitalBoost.com yang berbasis di Singapura, Wahed Invest LLC yang berbasis di AS, dan Yielders yang berbasis di Inggris di segmen P2P lending, crowdfunding, dan investasi Penasihat Robo.
Perusahaan Fintech Islam baru lainnya yang perlu diperhatikan adalah Ovamba yang berbasis di AS, sebuah platform keuangan perdagangan Islam, yang meluncurkan Penawaran Koin Awal (ICO) yang sesuai dengan Syariah yang memungkinkan biaya dan pembagian risiko yang didukung oleh instrumen halal menggunakan token dan CBX Unit, yang merupakan sistem pembayaran universal sesuai Syariah yang didukung oleh biji-bijian.
Fintech Islam Membantu Inklusi Keuangan
Menurut Bank Dunia, dengan hadirnya Fintech, sekitar dua miliar orang dewasa yang saat ini tidak memiliki rekening bank akan memiliki akses ke solusi keuangan. Di kawasan Asia Tenggara (SEA), hanya 27% dari 600 juta penduduk di kawasan itu yang memiliki rekening bank, dan sekitar 40% yang tidak memiliki rekening bank adalah Muslim.
Hal ini menjadi pendorong bagi Fintech syariah dalam mengatasi inklusi keuangan. Ketersediaan crowdfunding yang sesuai dengan Syariah dan alat pembiayaan P2P menciptakan peluang bagi individu dan UKM yang membutuhkan pembiayaan tetapi sejauh ini tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pembiayaan dari IBI tradisional.
Misalnya, dalam kasus KapitalBoost Perusahaan Fintech Islam yang berbasis di Singapura, ia menawarkan kepada UKM, yang seringkali dirugikan dalam akses mereka ke dana untuk ekspansi bisnis, alternatif pembiayaan jangka pendek dengan proses persetujuan yang cepat dan bersahabat serta dengan harga yang bersaing.
Pembiayaan disediakan melalui struktur yang sesuai dengan Syariah seperti Murabahah, Qard, Wakalah, dll. Pindah ke Ovamba yang berbasis di AS membantu memberdayakan sesama pengusaha di Afrika dan Timur Tengah dengan memberi mereka akses keuangan untuk mengembangkan bisnis mereka.
Masalah yang mereka pecahkan ada dua; pertama, bank lambat dan tidak siap untuk beradaptasi untuk memenuhi permintaan bisnis kecil Afrika yang bergerak cepat; dan kedua, prosedur uji tuntas bank yang terbatas mempersulit rekam jejak pengusaha sebelumnya untuk memulai.
Kesimpulan
Fintech Islami memiliki banyak keunggulan. Misalnya, selain memberikan akses ke solusi keuangan untuk sekitar 2 miliar orang dewasa yang saat ini tidak memiliki rekening bank, seperti yang disorot di atas, ini juga memberikan pilihan yang lebih sesuai dengan kebutuhan individu.
Selain itu, dengan ketersediaan layanan fintech syariah, pelanggan akan memiliki lebih banyak pilihan untuk dipilih. Ini juga akan membantu nasabah menikmati biaya jasa keuangan yang lebih kompetitif. Akhirnya, artikel singkat ini tidak dapat sepenuhnya mengapresiasi nuansa yang ditemukan di Fintech Islami; dan mencoba memberikan pemahaman singkat tentang Fintech Islam secara keseluruhan.
Ikuti tulisan menarik soleh hasan lainnya di sini.
